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网贷集中爆雷 P2P应加速备案管理

2018-07-09 11:11:10  107

  网贷集中爆雷 P2P应加速备案管理


  网贷频繁爆雷的板子不能只打在投资者身上,不能只怪投资者分辨能力不强,没有火眼金睛辨别哪家是合规平台。


  前几年风光无限的互联网金融急先锋P2P网贷平台,最近到了爆雷期。连着一个一个的雷,把投资者彻底雷爆了。近期的网贷行业,每一点震动都在挑动着平台和出借人敏感而又脆弱的神经。可以说,整个网贷行业已成惊弓之鸟。


  近期最扎眼的,就是意隆财富等平台的实控人失联,旺财猫陷入了爆雷风波中。在此之前,是民间四大高额返利平台唐小僧、钱宝网、雅堂金融、联璧金融全军覆没。有投资者心痛地领悟到,“你想的是薅羊毛,结果却搭上了本金”。近期频繁爆雷的网贷平台有什么新特点呢?


  一是金额巨大。据公安局数据和有关报道,善林财富600多亿元,唐小僧750亿元,意隆财富350亿元,这三家合计1700多亿元,联璧金融尽管没有公布具体金额,但从影响面来看也不小。


  二是家数众多。从6月19日至26日仅1周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题,5家国资系平台清盘并提供兑付方案,一家跑路。


  三是高返利。联璧金融的理财产品主要有两种,一种是活期理财产品“零钱计划”,当前年化收益率6.9%;一种是铃铛宝定期,分3月期和6月期两种,历史年化收益率分别为10%和12%。唐小僧的运作与联璧相似,其中有一个活动细则是,投100元立返50元,投资100元以上,每天签到可得0.88元。


  四是新模式。唐小僧对外多次宣称自己是P2F公司,并非P2P网贷平台。所谓的P2F公司,指的是融资人为正规的银行、证券、保险等金融机构,具有完整的风控措施。其实,P2F模式只是一个自我定义,这个模式本身并没有得到市场认可。


  那么,投资者如何规避风险呢?如何甄别真假网贷平台呢?最简单的办法就是不要太贪心,不要去“薅羊毛”。“薅羊毛”现象在网贷行业比较普遍,平台如果活动力度大,很容易吸引羊毛党的注意。但是也有不少平台故意利用高息高返来吸引羊毛党,导致这些羊毛党被套,最终可能连本金都无法收回。


  同时,要看信息披露是否透明,平台是否合规。出现问题的这类平台的信息披露较差,底层资产并不清晰,产品合规度走在监管边缘。选择P2P网贷平台要看平台的银行存管情况、运营模式、信披情况等。对于平台的业务模式,投资人应仔细甄别,是否涉及庞氏骗局,并且要考察平台的业务是否合规。


  但从另一个角度来说,网贷频繁爆雷的板子不能只打在投资者身上,不能只怪投资者分辨能力不强,没有火眼金睛辨别哪家是合规平台。互联网金融专业性较强,同时又以金融创新、金融科技自居,没有金融专业知识的普通投资者很多时候难辨真假。况且,大部分出现问题的平台也并非有意诈骗,而是运营出现问题或者资金链断裂。


  网贷行业近期集中爆雷,也是为前几年的行业门槛过低买单。过去,只要到当地工商局注册就能成立平台,实质上相当于零门槛,一些资金实力不强、无行业经验的公司轻松进入市场,一些别有用心、恶意诈骗者也混迹其中,打着金融创新的旗号胡作非为。


  在这种情况下,对P2P平台进行备案管理尤为必要,需要强化监管,让没有合规业务支撑或者实力不强的网贷平台退出,不能让问题平台轻松备案。同时,对于问题严重、利率畸高、有集资诈骗嫌疑的平台进行集中清理和打击。我们不妨在备案管理延期的时候,集中排查一下,目前哪些P2P平台有严重问题,有跑路嫌疑。不能没出事之前是金融创新,出了问题跑路了就是非法集资。功夫应该多用在出事之前,强化事前、事中监管。


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